黑龙江开放大学个人理财作业答案

个人理财

学校: 黑龙江开放大学

平台: 国家开放大学

题目如下：

1. 1. 一、判断题（每题2分，共20分） 个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

答案: 正确

2. 2. 在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。

答案: 正确

3. 3. 在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。

答案: 错误

4. 4. 通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。

答案: 错误

5. 5. 每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

答案: 正确

6. 6. 个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

答案: 正确

7. 7. 如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

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8. 8. 个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

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9. 9. 借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

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10. 10. 个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

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11. 11. 根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4％，那么经过多少年才能增值为20万元？（ ）

A. 2.5年

B. 15年

C. 18年

D. 24年

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12. 12. 家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（ ）

A. 40%

B. 30%

C. 20%

D. 10%

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13. 13. 保费支出的适当比重应为家庭年收入的（ ）

A. 8%

B. 10%

C. 15%

D. 20%

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14. 14. 家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（ ）倍。

A. 5

B. 8

C. 10

D. 12

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15. 15. 下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（ ）

A. 要投资那些始终把股东利益放在首位的企业

B. 要投资资源垄断型行业

C. 要有足够的耐心

D. 要投资易了解、前景看好的企业

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16. 16. 办理个人汽车贷款程序正确的是（ ） 1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》 2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》 3. 贷款审批 4. 签约放款

A. 1234

B. 2134

C. 3412

D. 1324

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17. 17. 以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（ ）

A. 60%

B. 70%

C. 80%

D. 90%

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18. 18. 王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（ ）

A. 46天

B. 47天

C. 48天

D. 49天

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19. 19. 金融理财的根本意义在于（ ）

A. 一生财务资源配置效用的最大化

B. 财富管理和风险管理

C. 减轻税收负担

D. 保障退休后的生活

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20. 20. 下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（ ）

A. 提高存款准备金率

B. 提高利率

C. 发行央行票据

D. 在公开市场上买入国债

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21. 21. 个人理财目标有以下几方面的特征（ ）

A. 周期性

B. 阶段性

C. 个人性

D. 总体性

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22. 22. 家庭生命周期可以分为（ ）阶段

A. 形成期

B. 成长期

C. 成熟期

D. 衰老期

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23. 23. 我们把理财价值观分成四种类型，即（ ）

A. 偏退休型

B. 偏当前享受型

C. 偏购房型

D. 偏子女型

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24. 24. 下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？（ ）

A. 外汇

B. 投资基金

C. 信托产品

D. 国债

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25. 25. 实现个人理财目标应注意因素（ ）

A. 时间性

B. 总体性

C. 可行性

D. 操作性

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26. 26. 购买银行理财产品的步骤包括（ ）

A. 了解自己的理财目标

B. 评估自身风险承受能力

C. 了解投资者购买的产品

D. 选择一个信任的银行

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27. 27. 进行理财规划时资产配置的策略包括（ ）

A. 制订投资策略

B. 买入并持有策略

C. 恒定比率调节法

D. 非恒定比率法

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28. 28. 个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（ ）几种。

A. 5年以上

B. 1年以上

C. 5年

D. 5年以下

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29. 29. 资产配置的步骤包括（ ）

A. 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少

B. 选择时机，即在什么时候完成投资组合

C. 选择具体的理财产品，构建投资组合

D. 评估自身风险承受能力

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30. 30. 银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（ ）

A. 了解和发掘客户需求

B. 分析客户的财务状况

C. 制订客户财务管理目标和计划

D. 帮助客户选择金融产品并以实现理财目标

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31. 1. 一、判断题（每题2分，共20分） 投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。

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32. 2. 社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。

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33. 3. 保险具有免于债务追偿功能。

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34. 4. 目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。

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35. 5. 保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。

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36. 6. 按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

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37. 7. 按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

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38. 8. 做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。

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39. 9. 现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。

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40. 10. 在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。

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41. 11. 寿险中，要求投保人在（ ）必须具有可保利益。

A. 投保时

B. 理赔时

C. 投保时或理赔时

D. 投保时和理赔时

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42. 12. 投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（ ）

A. 终止

B. 中止或失效

C. 解除

D. 撤销

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43. 13. 保险人对人身保险的保险费，（ ）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A. 可以

B. 不可以

C. 在一定的条件下可以

D. 不确定

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44. 14. （ ）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A. 死差益

B. 费差益

C. 利差益

D. 险差益

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45. 15. 根据《保险法》，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（ ）。

A. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费

B. 不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费

C. 根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费

D. 根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费

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46. 16. 上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（ ）

A. HIBOR

B. SIBOR

C. LIBOR

D. SHIBOR

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47. 17. 7.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元 =（ ）日元。

A. 88.15

B. 88.35

C. 87.25

D. 89.25

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48. 18. 假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为（ ）

A. 1.05%

B. -1.05%

C. -0.94%

D. 0.94%

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49. 19. 当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（ ）

A. 升水

B. 贴水

C. 升值

D. 贬值

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50. 20. 当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（ ）

A. 上升

B. 下降

C. 升水

D. 贴水

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51. 21. 健康保险按给付方式划分，一般可分为（ ）

A. 拒付型

B. 报销型

C. 津贴型

D. 给付型

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52. 22. 保险具有（ ）功能。

A. 保值增值

B. 经济补偿

C. 资金融通

D. 社会管理

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53. 23. 保险理财的原则是（ ）

A. 保值增值

B. 转移风险

C. 经济补偿

D. 量力而行

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54. 24. 按照保险标的不同，保险可以分（ ）

A. 人身保险

B. 财产保险

C. 责任保险

D. 医疗保险

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55. 25. 红利分配有两种方式：（ ）

A. 现金领取

B. 现金红利

C. 增额红利

D. 抵缴保险费

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56. 26. 结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：（ ）

A. 正向挂钩

B. 反向挂钩

C. 设定区间挂钩

D. 与信用挂钩

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57. 27. 根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（ ）两种。

A. 保本型

B. 不保本型

C. 固定收益型

D. 浮动收益型

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58. 28. 外汇必须具有以下三个基本特征（ ）

A. 国际性

B. 可偿性

C. 可兑换性

D. 可流通性

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59. 29. 在间接标价法下，外国货币量增加，表示（ ）

A. 外币贬值

B. 外币升值

C. 本币升值

D. 本币贬值

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60. 30. 根据外汇交割时间，汇率分为（ ）

A. 买入汇率

B. 卖出汇率

C. 远期汇率

D. 即期汇率

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61. 1. 一、判断题（每题2分，共20分） 黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。

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62. 2. 我国的K金目前是按每K含纯金4.1666%的标准计算的。

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63. 3. 国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。

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64. 4. 信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。

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65. 5. 委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。

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66. 6. 委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。

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67. 7. 公益信托的存续期无限，不会被终止。

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68. 8. 个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。

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69. 9. 我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。

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70. 10. 陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。

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71. 11. 布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（ ）盎司黄金。

A. 1/5

B. 1/7

C. 1/10

D. 1/35

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72. 12. 黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（ ）

A. 5%

B. 7%

C. 10%

D. 15%

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73. 13. 黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（ ）

A. 5%

B. 7%

C. 10%

D. 15%

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74. 14. 黄金期货的交易单位为1手等于（ ）

A. 1克

B. 10克

C. 100克

D. 1000克

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75. 15. 信托关系当事人不包括（ ）。

A. 受益人

B. 受托人

C. 委托人

D. 债务人

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76. 16. 信托可以将财产的所有权与（ ）分离。

A. 使用权

B. 受益权

C. 债务

D. 债权

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77. 17. 7.按照规定，信托理财起点一般在（ ）以上。

A. 1000元

B. 1万元

C. 5万元

D. 10万元

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78. 18. 2011年9月1日起，我国个税免征额上调至（ ）

A. 1600元／月

B. 2000元／月

C. 3500元／月

D. 5000元／月

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79. 19. 下列（ ）不是我国个人所得税的纳税人。

A. 在中国境内有住所的个人

B. 中国境内无住所而在境内居住满一年的个人

C. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得

D. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得

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80. 20. 小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（ ）交纳个人所得税。

A. 20%

B. 15%

C. 10%

D. 0

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81. 21. 成色的高低，可把熟金分为（ ）三种。

A. 纯金

B. 赤金

C. 色金

D. 矿金

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82. 22. 黄金有三种基本价格：（ ）

A. 现货价格

B. 生产价格

C. 市场价格

D. 官方价格

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83. 23. 黄金T+D现货延期交收业务特点是（ ）

A. 可双向交易

B. 不可提实物

C. 保证金交易

D. 每日涨跌停幅度

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84. 24. 黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面：（ ）

A. 投资、收藏两相宜

B. 套现方便

C. 抵御通货膨胀的负面影响

D. 获得掌握财富的永久自由

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85. 25. 信托理财的特点包括：（ ）

A. 委托人责任的无限性

B. 受托人责任重大

C. 信托财产的安全性强

D. 受托人管理信托财产更方便

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86. 26. 信托的设立条件有（ ）

A. 信任基础

B. 信托财产

C. 书面契约

D. 特定目的

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87. 27. 信托可以将财产的所有权与（ ）分离。

A. 使用权

B. 受益权

C. 管理权

D. 债权

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88. 28. 下列（ ）需就其来自全球范围的收入纳税。

A. 在中国境内定居的自然人

B. 中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民

C. 中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境外取得所得

D. 中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境内取得所得

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89. 29. 税收筹划的原则是（ ）

A. 合法性

B. 综合性

C. 节税效益最大化

D. 尽量少缴费

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90. 30. 影响应纳税额通常有（ ）因素。

A. 当月收入

B. 计税依据

C. 税率

D. 速算扣除数

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